Кредит по уходу за ребёнком

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, относятся к особой категории граждан. С одной стороны, материнство дает им более серьезную социальную защиту со стороны государства, право на получение пособий.
С другой стороны, возможности молодой или будущей мамы по обеспечению себя деньгами сводятся практически к нулю.

Банки неохотно работают с такими клиентами, так как самостоятельного заработка женщина в декрете не имеет. Как быть в этой ситуации?

Общие положения

В декретном отпуске расходы на содержание ребенка многократно возрастают. Чтобы обеспечить малышу необходимые условия, маме зачастую приходится задумываться о том, чтобы взять у банка кредит.

 

Деньги могут понадобиться не только на одежду или коляску, то есть текущие нужды. В некоторых случаях родители могут озаботиться приобретением автомобиля или улучшением условий проживания.

 

В любом случае у женщины в декретном отпуске только один вариант быстрого появления нужной суммы – банковский займ.

Другое дело, что по факту молодая мама имеет один источник дохода – пособие по уходу за ребенком. Довольно ли этого, чтобы получить одобрение кредитного специалиста – вот вопрос, который волнует маму-декретницу.

Хорошая новость в том, что отказывать в выдаче кредита все-таки не в интересах банка. Однако нюансов будет гораздо больше, чем при выдаче займа работающей женщине.

Что это такое

Декретный отпуск – довольное широкое понятие. Этот период делится как минимум на три части:

Показатели Описание
Два с половиной месяца (примерно) до даты родов когда официально трудоустроенная женщина уходит в отпуск по беременности и родам, а также аналогичный срок после родовой деятельности (при нормальном течении беременности это 140 дней оплаченного рабочего времени)
Полтора года по уходу за ребенком
Три года по уходу за ребенком

 

В течение декретного отпуска единственным источником дохода будет пособие, выплачиваемое государством. Его размер зависит от среднего заработка, который женщина получала до выхода в декрет.

Кредит, взятый в банке, – это денежный займ, который может быть потребительским или целевым, то есть взятым по определенной программе для совершения четко обозначенной покупки (например, автомашины или приобретения квартиры).

Если у матери новорожденного нет возможностей или времени на то, чтобы подкопить деньги для совершения покупки, она может обратиться в банк с запросом на получение той или иной суммы.

Для получения целевого займа банку должны быть предоставлены соответствующие документы, подтверждающего характера.

Для получения обычного потребительского займа достаточно гарантий возврата денежных средств.

Услуга по выдаче кредита не безвозмездна — банк на этом зарабатывает деньги. Поэтому кредитно-финансовое учреждение в первую очередь стремится минимизировать свои риски по невозврату выданных средств.

Именно этот момент осложняет выдачу кредитов женщинам в декретном отпуске. Пособие на ребенка – это не доход, а социальная выплата.

Ее родители должны тратить только на обеспечение нужд ребенка. Возвращать за счет соцпосоция денежный займ не совсем законно.

Граждане, не имеющие постоянного источника дохода, не считаются приоритетными клиентами. Неважно, что до выхода в декрет молодая мама хорошо зарабатывала.

На момент обращения за кредитом она не получает заработную плату, а значит, нет никаких гарантий возврата денег.

Кто попадает под категорию

Женщины в декретном отпуске – особая категория клиентов. С одной стороны, юридически они не отличаются от всех остальных граждан РФ.

С другой стороны, эта категория клиентов вызывает у банка справедливые опасения:

Показатели Описание
Женщина не имеет собственного дохода пособие не в счет, к тому же его сумма значительно ниже зарплаты
Нет гарантии, что через полтора или три года женщина снова выйдет на работу и начнет зарабатывать предприятие может быть ликвидировано, женщина потеряет работу и т.п.

 

Таким образом, платежеспособность молодой мамы под большим вопросом. Риски банка в данному случае существенно повышаются по сравнению с платежеспособными трудоустроенными гражданами.

Поэтому гораздо легче получить кредит работающему мужу беременной или родившей женщины, нежели ей самой.

Куда обращаться

Где взять заемные деньги? Чтобы получить займ, можно обратиться в любое кредитно-финансовое учреждение в городе.

Мамы в декрете, проживающие в населенном пункте сельской местности, могут приехать в близлежащий районный центр, где функционирует отделение банков, работающих в данном регионе.

 

Услуги по выдаче кредитов оказывают такие банковские учреждения, как:

  1. Альфа Банк.
  2. Сбербанк.
  3. Тинькофф.
  4. Хоум Кредит.
  5. Ренессанс Кредит.
  6. Уральский банк реконструкции и развития и другие.

Дадут ли кредит, зависит от запрашиваемой суммы. Стоит рассчитывать на получение займа только в том случае, если сумма невелика. Крупные займы декретницам не выдаются, так как подтвердить доход женщине нечем.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Именно в подтверждении дохода – камень преткновения для женщин, находящихся в декретном отпуске. У них нет возможности предоставить банку финансовые справки, которые гарантировали бы возврат денег.

Финансовая неустроенность молодой мамы и общая нестабильная экономическая ситуация в стране удерживает банки от «легких кредитов» — чтобы получить деньги, нужно доказать свою платежеспособность.

В наиболее выгодной ситуации оказываются женщины, за которых есть кому поручиться. Это могут быть мужья или работающие родители с большой заработной платой.

Если же поручителей нет, получить одобрение банка весьма затруднительно. Во всяком случае, на крупные суммы рассчитывать не придется.

Скажем, ответить на вопрос, дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке, положительно можно только в таких случаях:

Показатели Описание
Речь идет о получении кредитной карты с минимальной кредитной линий
Женщина оформляет экспресс-кредит на небольшую сумму
Молодая мать запрашивает небольшой потребительский кредит

 

 

Во всех остальных случаях старейший российский банк откажет в заявке, так как не будет уверен в возврате крупной суммы денег.

Необходимые условия

Основная причина, по которой банк одобрит заявку, – его уверенность в том, что заемщик вернет займ. Именно поэтому первый вопрос, который возникает при рассмотрении заявки, относится к категории гарантий.

Какие условия могут оказаться необходимыми:

Показатели Описание
Наличие поручителей с высоким, а главное, официально подтвержденным доходом
Наличие в собственности у женщины дорогостоящего имущества которое она сможет указать в качестве залога
Положительная кредитная история
Наличие альтернативных источников дохода подработка отдельно от официального места трудоустройства, банковский счет с приличными накоплениями
Максимально долгий трудовой стаж по последнему месту работы (не менее одного года)

 

 

Хорошо, если у мужа есть возможность подтвердить высокий заработок. Однако банк может поинтересоваться, почему кредит берет не работающий мужчина, а его неработающая супруга. Поэтому нужно подготовить достойный ответ заранее.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать женщина в декрете, не вряд ли превышает 150 тыс. рублей.

Причем нужно морально подготовиться к тому, что проценты за пользование кредитом будут запредельно высоки. Такова плата, которую назначает банк за свои риски.

Кроме того, на займ придется оформлять страховое свидетельство. Если декретница не сможет самостоятельно расплатиться с банком, это сделает за нее страховая компания.

 

В качестве залога банку можно указать собственный автомобиль. Это не гарантирует одобрения заявки, но тем не менее может стать дополнительным аргументом в пользу возможной клиентки.

Потребительский займ

Для женщины, находящейся в декретном отпуске, получение потребительского займа – наиболее доступный и относительно гарантированный способ получить ту или иную денежную сумму от банка.

Самый простой вариант – оформить кредит в момент приобретения какого-то товара в магазине.

Это может быть бытовая техника, мебель и т.п. Как правило, сотрудники банка в этом случае легко выдают согласие на небольшую сумму денег, не запрашивая никаких подтверждающих документов о заработной плате.

Поэтому кредит будет оформлен моментально и без всяких бюрократических проволочек.

Женщине нет никакого резона сообщать о том, что она находится в декрете. Можно предупредить коллег о том, что им позвонят для проверки наличия официального места работы.

Понятно, что рассчитывать в этом случае на большой займ или получение наличных нельзя, но это и не требуется.

Потребительский кредит можно получить в экспресс-форме. Для его оформления также не требуется подтверждения доходов, что делает эту форму займа весьма востребованной у молодых мам.

Недостатками того и другого варианта являются:

Показатели Описание
Минимальная конечная сумма выданного займа
Очень высокие проценты которые придется заплатить за предоставление кредитной линии

 

Если нужно получить потребительский кредит наличными деньгами, процедура будет гораздо сложнее.

Молодая мама должна будет обеспечить гарантии возврата денег в виде привлечения поручителей и/или созаемщиков, а также предоставить ликвидное имущество в качестве залога.

Упростить процедуру может открытие кредитной карточки банка за несколько дней до выхода в декретный отпуск.

Рассчитывать на слишком большие наличные не приходится. Редко выдается даже максимальная сумма 150 тыс. рублей. Как правило, банк одобряет заявки на сумму примерно в 100 тысяч рублей, страхуя себя повышенным размером процентных ставок.

Ипотека

Получить ипотечный кредит без подтверждения официального дохода невозможно. Более того, доход должен быть высоким, а просто фактическим.

Это значит, при традиционные схемы ипотечных кредитов для женщин в декретном отпуске, к сожалению, недоступны.

В качестве альтернативы можно рассматривать специальные банковские продукты, разработанные специально для семей с детьми и предполагающие привлечение государственных субсидий.

 

В обязательном порядке придется привлекать поручителей и созаемщиков. Это одно из требований, которые банк устанавливает для снижения собственных финансовых рисков.

Если женщина находится в декрете, можно воспользоваться следующими льготными вариантами, позволяющими улучшить условия проживания:

Показатели Описание
Войти в программу «Молодая семья» по которой при рождении ребенка предоставляется отсрочка по кредиту на время декретного отпуска, а также сниженные процентные ставки при оформлении целевого займа
При рождении второго ребенка семья может использовать материнский капитал на погашение основного долга или в качестве первоначального взноса на покупку жилья
Одинокие женщины, имеющие официальный статус матерей-одиночек могут попытаться стать участницами программы «Доступное жилье для молодых», если им не исполнилось еще 35-ти лет. Мама в декрете может получить субсидию от государства в размере 40 процентов от стоимости социального жилья при покупке его в ипотеку

 

 

Существуют и другие варианты, которые могут разниться в зависимости от региона и конкретного банка.

Если мама, находящаяся в декретном отпуске, планирует получить ипотечный займ, ей стоит обратиться в кредитные отделы тех банков, которые работают в ее городе, и получить консультацию специалистов.

Вряд ли женщина сможет получить ипотечный кредит самостоятельно, но с привлечением созаемщиков и при наличии дополнительных источников дохода это допустимый вариант.

Существующая альтернатива

Если банк отказывает молодой маме в выдаче потребительского кредита, у нее есть альтернативные варианты:

Показатели Описание
Взять небольшой кредит в микрофинансовом учреждении которое не требует подтверждения доходов
Оформить потребительский или ипотечный кредит на супруга или другого близкого родственника
Воспользоваться услугами ломбарда или частного инвестора

 

Решение об использовании альтернативных вариантов нужно принимать в крайнем случае, когда все возможности получить официальное одобрение банка исчерпаны.

Порядок оформления

Для оформления потребительского кредита женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно проделать стандартную процедуру. Она предусмотрена для всех категорий заемщиков и различается по цели выдачи кредита.

Что включает в себя порядок оформления потребительского кредита:

Показатели Описание
Подать заявку в банк через оператора или интернет
Предоставить один-два документа удостоверяющих личность
Дождаться одобрения заявки в зависимости от суммы срок принятия решения варьируется от нескольких минут до двух-трех дней

 

 

Если банк не видит ничего опасного в том, чтобы предоставить клиентке нужную сумму денег, после одобрения заявки останется лишь получить деньги на карту либо наличными через оператора банка.

Процедура не представляет ничего сложного для молодой мамы.

Требуемые документы

Чтобы подтвердить личность, порой для получения небольшой суммы без участия наличности (например, в магазине при покупке товара) достаточно всего лишь двух документов:

Показатели Описание
Общегражданского паспорта
Второго удостоверения личности автомобильные права, например, или загранпаспорт

 

 

Более того, часто кредит предоставляется только по основному паспорту. Это идеальный вариант, при котором банк не требует подтверждения платежеспособности заявительницы.

Единственное, что может понадобиться для предоставления кредита, так это телефон коллег для установления официального места трудоустройства или родственников для дополнительной гарантии.

Если речь идет о более крупной сумме денег наличными, то придется либо доказывать платежеспособность, либо предъявлять доказательства того, что у молодой мамы есть дополнительные источники дохода, накопления либо ликвидная собственность:

 

Дополнительные гарантии банк получит вместе с копией трудовой книжки, которая подтверждает наличие стажа по одному месту работы.

Можно предоставить брачное свидетельство и справку с работы мужа о его доходе (если супруг привлекается как созаемщик).

Установленные сроки

Банки выдают кредиты молодым мамам под очень высокие проценты. В зависимости от срока и суммы они могут достигать 50-ти, а то и 70-ти процентов, что является очень высоким показателем.

Если сумма займа небольшая, а банк не интересует подтверждение материального достатка молодой матери, она может рассчитывать как минимум на 20 процентов переплаты.

Срок, на который оформляется займ, составляет от нескольких месяцев до пяти лет. Как правило, сумма разбивается на 12-24 месяца, если речь идет о стандартной кредитной линии по карте банка.

Видео: стоит ли брать кредит

Основные нюансы

Самый простой вариант, при котором официально трудоустроенная женщина без проблем сможет получить банковский займ, – подать заявку за несколько недель до выхода в декретный отпуск.

В этот период возможно подтверждение дохода, которое устроит банк, снизит процентную ставку и обеспечит положительное решение по вопросу. Ставить банк в известность о том, что женщина скоро станет мамой, совсем не обязательно.

Что еще можно сделать:

Показатели Описание
Как вариант, можно оформить одну или несколько кредитных карточек на всякий случай если в декрете срочно понадобятся деньги, карту можно активировать без посещения банка
Можно получить займ и в конце декретного отпуска для этого можно предоставить в банк трудовую книжку и справку о том, что рабочее место сохранено за декретницей, после выхода на работу она приступит в выполнению своих обязанностей с определенной заработной платой

 

Другой вопрос, как платить по кредиту, находясь в декрете. Если сумма была взята до выхода в отпуск по беременности и родам, можно перечитать условия договора.

В них может быть сноска об отсрочке платежа. Если ее нет, то можно обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий расчетов и предоставлении отсрочки на полгода.

Чем регулируется

Выдача потребительских кредитов регулируется Федеральным законом:

Номер Описание
№353 «О потребительском кредите (займе)»

 

Выдача ипотечных кредитов регулируется Федеральным законом:

Номер Описание
№102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

 

Получить кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Все зависит от суммы и формы обращения в банк. Проще всего получить безналичный займ по время покупки — понадобится только паспорт.

Не составит труда и получить кредит по оформленной заранее карточке. Взять ипотеку в декрете не получится. Для оформления крупной суммы придется привлекать созаемщиков или отдавать в залог банку дорогостоящее имущество.



Рекомендуем посмотреть ещё:


Закрыть ... [X]

Где можно взять кредит, находясь в отпуске по уходу за ребенком? Уход за хомяками отзывы

Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком Кредит по уходу за ребёнком

Похожие новости